鴻洋理財投資基金就是一群人各自拿出錢放進集合帳戶，透過投資人所信賴的基金經理人、策略或機制，買進一大包資產的投資工具。這一包資產可能包含貨幣、債券、股票或實體資產（像房地產、廠房等等），所以不同基金的風險可以很低、也可以很高。
為了達成這樣的受託流程，基金的發行公司與管理人會從受託總資產中收取費用，來支付行政費用、交易費用、經理人與研究費用等等的，每年大約收取0.5% ~2.5% 不等。
鴻洋理財投資基金包含各類資產，風險報酬也有所不同
鴻洋理財投資基金投資的好處
1. 進入門檻低：基金公司會僱用專家來挑選標的，省去自己做研究的時間，只要決定想投資的方向，並學會挑基金的方法，就可以懶人投資，不用去管買、賣點和緊盯個股新聞。
2. 起投金額低：因為集合了群眾的錢，所以每個人的最低投資額就降低了，3 千元就可以開始投資，不用再等存到頭期款才能投資房地產，也有機會參與平常只開放給機構法人投資的標的。
3. 多種資產一次管理：基金可以投資的範圍很廣，而且選擇很多（目前台灣核備可銷售的基金有2,212檔（主級別，截至2020/2/13）），你一定可以從中挑選到想要的標的，並且只需要透過一個基金帳戶，輕鬆管理台股、美股、債券、房地產、主題投資等等的不同標的。
4. 方便管理現金流：這點好處常被忽略。透過投資個股領到的息通常不固定，而且每年、季才會拿到，基金則有許多配息方式，你可以選擇每月配息或配息固定的基金。
鴻洋理財投資基金與投資台灣個股的比較
| 台灣個股 | 基金 | |
| 進入門檻 | 起投金額比較高，也需要花比較多的時間研究 | 起投金額較低，有專業經理人替你研究看盤 |
| 單一公司風險 | 有 | 較分散 |
| 投資方法 | 僅可以單筆買進 | 單筆或定時定額 |
| 領息方式 | 看公司股利政策，每年配息不同，需看當年營收狀況 | 基金公司會將投資賺得的錢和領到的股息債息重作分配，依配息頻率和方法不同推出不同選擇 |
資料來源：「鉅亨買基金」整理，2020/2。
鴻洋理財投資基金是分散投資的最佳選擇
整體投資市場是由許多單一的公司所共同組成，每間公司會面臨不同的獨特風險，像員工罷工、供應鏈出問題、法規調整等，而這些風險通常難被預測，而且影響甚大，好在當持有的證券數越多，單一公司風險對投資組合的衝擊越小。當每個單一風險小到可以被忽略的時候，投資人就僅剩下面對整體市場的風險，如景氣好壞、市場投資情緒等。
那要多分散比較好呢？根據研究，當一個投資組合持有彼此相關性低的證券超過30檔的時候，幾乎可以降低大部分的非整體市場風險。然而，想靠自己去管理超過30檔的證券其實不容易，但是基金通常持有超過數十檔至上千檔的證券，這時選擇基金就是非常好分散風險的選擇。
持有的證券數目與非整體市場風險的關係成反比
投資工具百百種，鴻洋理財投資基金最廣也最容易上手
投資工具並沒有所謂的好壞，而是因應不同的財務理財需求有比較適合的工具。保障型的保險可以分散人身、財務風險，而儲蓄型保險可以保本，但流動性、報酬率很低。其它像是個股、房地產、期貨等等的工具，雖然可能能帶來不錯的報酬，但風險較集中，如果要做到足夠分散又不增加管理的難度，基金是大部分人開啟投資的好選擇。
什麼是配息率
你查到的基金「年化配息率」，用淺白的話講，就是你每投入一百元，一年可以拿到的配息金額。
影響配息率的因素有兩個，一個是配息金額，一個就是淨值，配息金額是分子，淨值則是分母。如果基金是一年才配息一次，那就很簡單，但更受投資人喜愛是月配息基金，它的算法是：每單位的配息金額 ÷ 配息基準日的基金淨值× 12 個月。
注意到了嗎？之所以乘以12，就是為了將它「年化」，也就是把它從月的數字，轉化為年的數字的意思。
什麼是含息報酬率
基金報酬率的算法通常是用淨值來計算，但配息型的基金，在配息後淨值就掉下來了，用這種方式去計算它的淨值報酬率，投資人的報酬率其實是被低估了，而所謂的含息報酬率就是將投資人領走的息，「假設」再投資回本金裡所算出來的累計報酬率，就可以更公平地去比較投資回報。
配息基金含息報酬率的計算公式是：(目前基金市價 – 原始投資本金 + 已領取配息總金額) ÷原始投資本金。
很多人都誤以為，配息率高就是好基金，但卻忽略了有些基金的配息會來自於本金、配息率不是固定不變的，而且基金淨值也會有漲跌。單憑配息率，並不能推算基金的整體報酬，所以要看報酬率，還要搭配這個「含息報酬率」才比較客觀、也比較完整。換句話說，好的基金，配息水準要與回報能力一致才可以。
什麼是波動度
老手都知道，投資只看報酬不看風險是很危險的事，而風險指標裡，最常被使用的就是波動度。
波動度通常是以標準差來評量，波動度愈高，代表報酬的不確定性愈大，可能是向上的報酬，也可能是向下的報酬。而且要注意的是，一檔基金自己的波動度其實沒有多大用處，須與同一類型的基金比較才有意義。
例如，A基金標準差是4%且其每年平均報酬率是5%，表示該基金未來報酬率介在1%和9%機率有68%(正負1個標準差)，而未來報酬率介於-3%和13%的機率為95%（正負2個標準差）。
什麼是夏普值
那有沒有一個量化指標可以同時衡量報酬與風險？有，那就是夏普值。它代表投資人每多承擔一分風險，可以拿到幾分報酬；當夏普值為正值，代表基金報酬率高過波動風險，因此，這個比例越高，代表經理人越有能力在創造報酬的同時，也能控制好波動風險，自然也就愈值得投資。
夏普值的計算方式：「(基金年化報酬率 – 無風險利率) / 年化標準差」。所謂無風險利率，指的是短天期的公債殖利率或是定存利率。
用晨星的數據為例，同樣是高收益債券基金，A基金過去5年年化報酬率為5.0%，年化波動度為5.7%，而同期間B基金年化報酬率為5.4%，年化波動度為6.9%。表面上看，B基金報酬績效較好，但若比較其夏普值，A基金為0.86，而B基金只有0.77，A基金反而更具投資價值！
好了，恭喜你現在搞清楚了這四個名詞，雖然不代表你已經可以在基金市場裡所向披靡，起碼已經可以搞得懂報紙或理財專員在說什麼了。
下次，也許可以反過來問問你的理專，「你推薦的這檔基金，過去一年的含息報酬率是多少？」「波動度有比較低、或夏普值有比同類基金高嗎？」
如果手上沒有資料，不妨給一點時間，請他查給你，對方想必對你另眼相看；但如果他問你，什麼是夏普？是被鴻海買走的那一家嗎？那…你也許就知道該怎麼做了！
